O atual cenário de taxa Selic em nível elevado e com perspectiva de ser mantida nesse patamar por mais algum tempo é favorável às aplicações de renda fixa, que oferecem na atualidade a melhor combinação de rentabilidade com segurança.
A Credicitrus oferece um amplo portfólio nessa área, permitindo que o cooperado invista seu dinheiro nas opções mais adequadas às suas necessidades. Para isso, pode contar com a assessoria especializada da equipe de negócios da Cooperativa. E há ainda uma vantagem adicional: as aplicações e os resgates podem ser feitos pelos canais digitais da Credicitrus, exceto os terminais de caixa eletrônicos (ATMs).
Antes de investir, porém, o cooperado deve ter bem definidos quatro pontos:
Qual é o valor disponível para aplicar?
Quanto desse montante deverá ser resgatado em prazo curto, de dois a três meses, por exemplo?
Quanto permanecerá aplicado para a realização de projetos futuros?
Quanto deve ter liquidez imediata, compondo sua reserva para emergências?
Características
Antes de aplicar, é necessário conhecer as principais características desses investimentos: tipo de remuneração (pré ou pós-fixada); carência; tributação incidente; e segurança da aplicação.
Tipo de remuneração - Nos investimentos prefixados, o rendimento é definido no momento da aplicação. Nos pós-fixados, é definido no resgate. Isso não significa risco, pois os pós-fixados são atrelados a algum índice, como a Selic, o CDI ou o INPC.
A Selic é a taxa básica ou referencial de juros definida periodicamente pelo Banco Central.
O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é um título transacionado exclusivamente entre instituições financeiras, sendo a base de remuneração de alguns investimentos. Por exemplo, se uma aplicação pagar 112% do CDI e este for de 13% no momento do resgate, o rendimento será de 13% + 12% = 14,56%. Normalmente, o CDI é muito próximo da Selic ou até igual a esta.
O INPC (Índice Nacional de Preços ao Consumidor) é a principal medida da inflação no País, sendo calculado mensalmente pelo IBGE.
Carência – É o período mínimo que o dinheiro deve permanecer aplicado para que receba remuneração. Ou seja, se o valor for resgatado antes do término da carência, a aplicação não terá rendimento.
Tributação incidente – Os impostos que incidem sobre as aplicações são o Imposto de Renda (IR) e o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). Algumas aplicações são isentas, outras somente tributadas se o resgate ocorrer antes de vencida a carência.
Segurança da aplicação - Todos os investimentos em renda fixa oferecidos pela Credicitrus têm cobertura do Fundo Garantidor do Cooperativismo de Crédito (FGCoop) até o limite de R$ 250.000,00 por CPF.
Modalidades disponíveis
São explicadas a seguir as modalidades de aplicação em renda fixa com que o cooperado pode contar. Em caso de dúvida ou necessidade de informações adicionais, os gerentes de negócios da Cooperativa estão habilitados a dar todos os esclarecimentos.
Poupança
É a mais tradicional aplicação de renda fixa do mercado, com rentabilidade padrão para todas as instituições financeiras. É isenta de IR e IOF. Não é exigido valor mínimo de aplicação e não tem carência.
LCA (Letras de Crédito do Agronegócio)
Aplicação mínima: R$ 5.000,00.
Remuneração: pós-fixada.
Carência mínima de aplicação: 90 dias (vencido esse prazo, tem liquidez diária). Tributação: isenta de IR para pessoas físicas.
LCI (Letras de Crédito Imobiliário)
As condições são as mesmas das LCA.
LCA Carência Plus
Aplicação mínima: R$ 50.000,00.
Remuneração: pós-fixada.
Carência mínima escolhida pelo aplicador: 180 ou 360 dias. Em caso de resgate durante o período de carência, não haverá pagamento dos rendimentos.
Tributação: isenta de IR para pessoas físicas.
RDC (Recibo de Depósito Cooperativo)
Aplicação mínima: R$ 100,00.
Remuneração: pós-fixada.
Carência: não tem, sua liquidez é diária.
Tributação: IR é cobrado de acordo com tabela decrescente (quanto maior o prazo de aplicação, menor a taxação); IOF é cobrado se o resgate for feito em até 30 dias após a aplicação.
RDC Escalonado
As condições são similares às do RDC. A rentabilidade aumenta de acordo com o prazo de permanência dos recursos aplicados.
RDC com Carência
As condições também são similares às do RDC. A rentabilidade aumenta de acordo com o prazo de permanência dos recursos aplicados.
RDC Bloq
Possuem liquidez diária como o RDC, porém, em caso de resgate durante a carência contratada (181, 361 ou 721 dias), não há pagamento de rendimentos.
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